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BREVE DIAGNOSTICO DEL SISTEMA FINANCIERO BOLIVIANO

In BANCOS, ECONOMIA, NOTICIAS on julio 23, 2010 at 3:19 am

“El 48 % de los depósitos están en moneda nacional, hace 3 años apenas llegaba al 10 %.”

El licenciado en economía Reynaldo Yujra Segales, director ejecutivo de la autoridad de fiscalización del sistema financiero (ASFI) en una entrevista a la revista IN realizada por Gualberto Vargas esbozó un breve diagnóstico del sistema financiero. Los siguientes son datos extraídos de la entrevista.

Con datos al 31 de mayo de 2010, los depósitos al público alcanzan a 8.648 millones de dólares, se incrementaron 275 millones respecto a diciembre de 2009. El público está depositando a mayores plazos que indica que hay mayor confianza en el sistema. La preferencia por la moneda boliviana continúa. El 48 % de las captaciones corresponden a moneda nacional y UFV´s. A mayo la cartera crediticia del sistema financiero alcanza a 5.909 millones de dólares; en cinco meses creció en 310 millones. Este crecimiento está acompañado por un reducido nivel de riesgo. La mora llega al 3,3 % y el índice de cobertura del sistema está en 136,8 %. El sistema financiero se encuentra con mucha liquidez, 4.556 millones de dólares; 112 millones menos que en 2009. Esta liquidez está compuesta en un 46 % por disponibilidades y en un 54 % por inversiones temporarias. Las posibilidades reales del sistema financiero para atender oportunamente las salidas regulares de depósitos y financiar nuevos desembolsos de créditos son óptimas. El coeficiente de adecuación patrimonial en los bancos está en el orden del 12,3 %, en las cooperativas 22,2 %, en los fondos financieros privados 11,52%, y en las mutuales 42,6%. Estos índices superiores al 10 % establecido por ley representan la solvencia del sistema.

En el principio de la década se experimentó un evidente deterioro, reflejado en una elevada morosidad, altos porcentajes de cartera reprogramada, baja cobertura, limitada capacidad patrimonial y una contracción de depósitos y colocaciones. La regulación y supervisión de este periodo se orientó a la protección de la estabilidad del sistema financiero para evitar el deterioro sobre la economía. Pero la situación fue cambiando desde 2005, producto de los cambios estructurales que fueron sucediéndose en el país, producto de la transformación hacia un nuevo estado. El histórico crecimiento de los depósitos y de la cartera de créditos, el mejoramiento de los indicadores financieros, la calidad de la cartera de créditos, solvencia, liquidez y rentabilidad, son prueba de los efectos positivos que trajo consigo esta nueva etapa económica. Hoy tenemos un sistema financiero moderno, con innovación financiera y un mejoramiento de la capacidad de gestión de los riesgos.

El 48 % de los depósitos están en moneda nacional, hace 3 años apenas llegaba al 10 %.

FUENTE: REVISTA IN
JULIO 2010-07-21

ARGENTINA:Los bancos reactivan la oferta de créditos para la vivienda

In BANCOS, ECONOMIA, INTERNACIONAL, NOTICIAS on julio 20, 2010 at 12:49 am

Muchas entidades habían abandonado este segmento por su poco atractivo como negocio.
PorCandelaria de la Sota
cdelasota@clarin.com

En lo que va del año, los créditos hipotecarios crecieron apenas un 4,45%, según revelan las cifras difundidas recientemente por el Banco Central. Y pese a que no se trata del negocio más tentador, algunos bancos que en el último tiempo habían dejado de ofrecer créditos de este tipo, han decidido últimamente volver al ruedo. Así es que de nuevo ofrecen a sus clientes líneas de préstamos para comprar una vivienda.

De todos modos, en el mercado financiero no faltan quienes advierten que la realidad tiene una cara oculta: las entidades financieras estarían haciendo caso al pedido que les hicieron desde el Gobierno para resucitar al crédito hipotecario, que en los últimos dos años entró en una lenta agonía.

Como sea, lo cierto es que hay al menos dos grandes bancos que en los últimos tiempos no tenían hipotecas en su menú de ofertas y que ahora los ofrecen. Se tratan del BBVA Banco Francés y del Santander Río. Estas son dos entidades que tuvieron una fuerte participación en el mercado hipotecario por su perfil de bancos minoristas.

El BBVA Francés lanzó hace pocos días una línea de créditos para comprar, construir o refaccionar la vivienda, con una tasa fija del 18% anual, a 15 años de plazo. El banco financia hasta el 60% del valor de la propiedad, siempre que el monto sea inferior a 500.000 pesos.

“Nuevo préstamo hipotecario”, promociona un banner en la página que el banco tiene en Internet. Allí está toda la información disponible para cualquier interesado. Pero no hay un simulador de cuotas ni un ejemplo de cuánto habría que pagar cada $ 100.000 de préstamo.

La propuesta del Santander Río también está destacada en su página en Internet, donde se ofrece la “Super Hipoteca Compra”. Ocurre que este banco dejó de ofrecer créditos para comprar viviendas pero mantuvo la línea para refacciones.

Ahora la línea compras volvió con una tasa fija del 17% anual y a un plazo de 12 años.

Con su nuevo producto, el banco le presta a sus clientes hasta el 70% de la propiedad, por un máximo de 500.000 pesos. En la página web del banco se puede calcular con un simulador el valor de la cuota a pagar: si se pide un crédito de $ 100.000 a devolver en 144 cuotas (12 años) habrá que pagar $ 1.700 por mes.

Esa cuota es parecida a los 1.668 pesos que cobra el Banco Ciudad por cada 100.000 pesos de crédito, aunque en este caso el plazo es de 15 años. El Ciudad, que nunca dejó de ofrecer créditos hipotecarios lanzó una nueva línea de créditos.

El nuevo producto tiene una tasa fija del 18%, se puede pagar hasta en 20 años de plazo y ofrece un premio a quienes cumplan con sus cuotas a rajatabla: si se paga todo en tiempo y forma, bonifican los últimos tres años del crédito.

Pero la tasa más barata que se ofrece actualmente en el mercado sigue siendo la de otro banco que nunca abandonó los créditos hipotecarios: el Nación.

Punta de lanza en el proyecto del Gobierno de volver a ofrecer créditos hipotecarios, el Nación hace tiempo que lanzó una línea de créditos para la vivienda con una tasa bastante atractiva: 12,75% fija en los primeros tres años, y luego variable.

A diferencia del Ciudad, lo que fomentan en el banco que preside Juan Carlos Fábrega es que los clientes adelanten sus pagos, ya que si al pagar una cuota adelantan el pago de la siguiente, se les cobra sólo el capital de la segunda y así se ahorran los intereses

FUENTE: EL CLARIN

El Senado de EE UU vota la mayor reforma financiera desde la Gran Depresión

In ECONOMIA, INTERNACIONAL, NOTICIAS on julio 15, 2010 at 7:23 pm

La nueva legislación, que será aprobada esta noche, impone nuevas restricciones a los grandes bancos para limitar sus actividades de riesgo.

La reforma financiera ya es realidad en Estados Unidos. Ahora sólo falta que el presidente Barack Obama le ponga la firma para que las nuevas reglas que gobernarán el sistema financiero entren en vigor. El objetivo de la batería legislativa, que superó el último gran obstáculo en el Senado (60 senadores votaron a favor por 39 en contra) , es corregir las causas que provocaron el caos de 2008 y arrastraron a la economía en la recesión.

Una sacudida a la regulación de Wall Street

La nueva legislación, conocida como Dodd-Frank Act, impone nuevas restricciones a los grande bancos para limitar sus actividades de riesgo, como en el mercado de los derivados, y eleva al mismo tiempo las condiciones de liquidez, para que las entidades cuenten con el colchó de capital para afrontar futuras crisis a la vez que se intenta poner freno a su tamaño.

La Casa Blanca promete “remodelar” la manera en la que se hace negocio en Wall Street y “redefinir” el papel de los reguladores, depositando más poder de supervisión en la Reserva Federal. Se crea un consejo que velará por la estabilidad del sistema y se establece un mecanismo para desmantelar entidades problemáticas, que acaba con el principio de “demasiado grande para quebrar”.

En paralelo, se constituye un organismo en el seno del banco central que velará por la protección de los consumidores frente a abusos en productos financieros como hipotecas y tarjetas de crédito. “No se puede legislar la integridad, pero si se pueden crear los mecanismos para protegernos y que nunca más pasemos por lo que hemos pasados”, dijo el senador Christopher Dodd.

El voto se produjo el mismo día en el que el gigante financiero JP Morgan Chase, el gran ganador de la crisis, presentara un beneficio neto en el segundo trimestre de 4.800 millones de dólares (3.720 millones de euros). Es un 76% más que lo que ganó en el mismo periodo de 2009. Pero a pesar de que rebasó las expectativas, sus títulos se dejaron casi un 2% a media sesión.

Los ingresos de la entidad cayeron un 8%, hasta los 25.600 millones de dólares. Lo que no gustó a los inversores es escuchar de boca de Jamie Dimon, su consejero delegado, que los problemas vinculados a la mala calidad del crédito seguirán lastrando los resultados de la compañía. Aún así, las provisiones en la división de consumo bajaron a la mitad.

De hecho, descontando los 1.500 millones que se sacaron de las reservas para futuras pérdidas, el beneficio no fue tan bueno. Y hay otros puntos de cautela, como la caída de un 6% de las ganancias en el negocio de banca de inversión tras un descenso de los ingresos del 13% en esa unidad. “La competencia ha vuelto”, dijo Dimon. El banco contrató a 12.684 personas en el último año.
FUENTE: http://www.elpais.com

El Banco de España exigirá a la banca un nuevo coeficiente de liquidez

In BANCOS, ECONOMIA, INTERNACIONAL on julio 14, 2010 at 10:03 pm

El decreto ley del Ejecutivo de modificación de órganos de gobierno y estructura jurídica de las cajas contiene elementos que afectarán de lleno a los bancos. El Ministerio de Economía ha aprovechado la publicación del texto legal para introducir un cambio radical en la regulación de bancos y cajas. En el fondo es una vuelta atrás, cuando los bancos centrales imponían coeficientes de liquidez a las entidades. El decreto ley da poderes a Economía y el Banco de España para imponer “la obligación de disponer de una cantidad mínima de activos líquidos que permitan hacer frente a potenciales salidas de fondos derivadas de pasivos y compromisos, incluso en caso de estrés, y la de mantener una estructura adecuada de fuentes de financiación y vencimientos”.

Nueva legislación para cajas y bancos
España hará públicos más datos de bancos y cajas que el resto de la UE
Ordóñez podrá bloquear la ruptura de las ‘fusiones frías’ entre cajas
Miguel Ángel Fernández Ordóñez

A FONDO
Nacimiento: 1945Lugar:MadridBanco de España

A FONDO
Sede: Madrid (España)Directivo:Miguel Ángel Fernández Ordóñez (Gobernador) Ver cobertura completa

La ley de opas no se aplicará a las cuotas participativas

Las cajas tienen ocho meses para adaptar sus estatutos a la ley
El objetivo es evitar que suceda lo que ahora está pasando: tensiones de liquidez porque se cierran los mercados de financiación.

Esta norma está inspirada en la futura legislación internacional, conocida como Basilea III, en discusión en estos momentos. En el sector hay incertidumbre por si este coeficiente pudiera ponerse en vigor antes que Basilea III. “Esto provocaría que las entidades españolas estuvieran en desventaja frente a sus competidores internacionales”, apuntan fuentes del sector. Desde Economía se resta importancia a esa preocupación porque consideran que no habrá mucha diferencia en el tiempo entre la normativa española y la internacional.

La otra novedad que afectará también a los bancos será que el Banco de España pondrá “un límite máximo a la relación entre los recursos propios de la entidad y el valor total de sus exposiciones a los riesgos derivados de su actividad”. Es decir, se pretende evitar la asunción de riesgos excesivos, en relación con el capital del banco o caja, hasta el punto que condicione su futuro.

Tanto el coeficiente de liquidez como el límite de apalancamiento no serán iguales para todos. Las entidades con más dificultades para captar capital en los mercados (bancos medianos y pequeños y cajas de ahorros) tendrán mayores exigencias que los que tienen fácil acceso a esas fuentes.

El decreto ley establece que las cajas reforzarán su capital mediante cuotas participativas, similares a las acciones. El régimen de las ofertas públicas de adquisición de valores “no será de aplicación a las cuotas participativas”, según recoge el nuevo texto legal, que posibilita la emisión de estos títulos a partir de hoy, sin permisos administrativos. Deberán incorporar a sus actuales órganos de gobierno a los nuevos representantes de los cuotapartícipes. Las cuotas cotizarán necesariamente en Bolsa si se dirigen al público, estarán sometidas a la Ley del Mercado de Valores y a sus titulares se les aplicará el régimen de control de participaciones significativas en entidades de crédito.

Las cajas que hayan emitido cuotas con anterioridad a la reforma de la ley, como Caja Mediterráneo (CAM), deberán presentar un plan “específico” ante el Banco de España en el plazo de seis meses para adaptar los títulos emitidos a la actual normativa, para su canje o amortización.

A partir de ahora, los mandatos de los responsables de las cajas, “en su cómputo total”, no podrán superar los 12 años, “teniéndose en cuenta el tiempo que haya desempeñado el cargo con anterioridad”. La única excepción es que si un responsable de una caja, que está en el cargo antes de esta ley, y posteriormente realiza una fusión, podrá finalizar su mandato aunque supere los 12 años. Los directores generales se jubilarán a los 70 años.

No obstante, este límite de edad, así como el número de personas que forman la asamblea y el consejo, son potestad de las Comunidades Autónomas. Estos organismos tienen seis meses para adaptar su legislación sobre cajas a este decreto ley. Las cajas tienen ocho meses para adaptar sus estatutos y reglamentos. Las nuevas asambleas y consejos se formarán dos meses después de que se adapten los estatutos.
FUENTE: http://www.elpais.com